El comúnmente llamado ‘gota a gota’, es uno de los grandes desafíos sociales y económicos de la ciudad que se fortalece en la informalidad y la dificultad para acceder a créditos oficiales con las entidades bancarias. El Laboratorio de Innovación Pública de Bogotá (IBO), creado por la Secretaría General de la Alcaldía Mayor, realizó una investigación al respecto. 

En ese sentido, en el año 2021, IBO, junto con Ágata Agencia de Analítica de Datos de la ciudad, Alta Consejería Distrital de TIC y Connect Bogotá Región fueron elegidos por Bloomberg Philanthropies como uno de los I-Teams (equipos de innovación) del mundo, recibiendo una subvención para consolidar la estrategia de innovación pública de la ciudad y acelerar proyectos con soluciones de alto impacto en aras de indagar sobre el ‘gota a gota’ y buscar la manera de abordarlo. 

Los hallazgos

Iván Durán Pabón, alto consejero Distrital de TIC de la Alcaldía, y Santiago Amador, director del I-Team de Bogotá explicaron a EL NUEVO SIGLO que se han desarrollado distintas actividades de entendimiento del problema e ideación que no solo han evidenciado la complejidad y multicausalidad de este fenómeno; sino también el valor de la inteligencia colectiva para aproximarse a ideas de solución. 

Los ejercicios de observación se han llevado a cabo en lugares de comercio masivo como San Victorino a través de consultas a más de 208 personas; plazas de mercado por medio de entrevistas a profundidad; talleres de reparación y mantenimiento de automotores con más de 95 consultas. 

De igual manera, los voceros lideraron entrevistas con expertos financieros, revisión de literatura, publicaciones institucionales, académicas y periodísticas; talleres de ideación, entre otras actividades en trabajo articulado con la Secretaría de Desarrollo Económico (SDDE).

Como parte de los hallazgos, el proceso ha permitido identificar los atributos que desde la lógica del usuario influyen en la decisión ante este tipo de préstamos informales; la cercanía, facilidad de acceso y rapidez ante la solución financiera; explican los funcionarios.

Señalan además que, aunque las personas que acceden a esta modalidad, tienen conocimiento sobre las condiciones “violentas, injustas, no pagables y peligrosas”; la conciencia sobre los riesgos es relativa al nivel de necesidad y educación financiera. 

“Este tipo de prestamistas son conocedores de las necesidades de las personas que, generalmente, cuentan con una unidad productiva. Como complemento, las solicitudes de este tipo de créditos se incrementan en fechas coyunturales como temporada escolar, vacaciones o celebraciones de fin de año. Incluso, se detectó que algunos créditos de ‘gota a gota’ son para pagar deudas de este mismo formato, ya que no están dispuestos a lidiar con la incertidumbre de los cobradores y al tiempo, lo que representa optar por un crédito formal. No separan las finanzas personales de las laborales, por esta razón no hay claridad en sus deudas”, explican Pabón y Amador. 

¿Qué dicen los usuarios? 

Según la investigación, diversos usuarios de este servicio indicaron que no confían en canales digitales y acceden a estos créditos para atender a una necesidad inmediata. Vale la pena destacar que los prestamistas hacen un análisis local para aprobar o no un préstamo.

Posteriormente, se realizaron más de siete talleres de ideación con aliados financieros, estudiantes, servidores públicos y usuarios con el objetivo de plantear alternativas que pudieran usarse para atender este reto de ciudad.

“Con innovación pública no solo se puede tener un entendimiento del problema, sino favorecer el gobierno colaborativo entre las diferentes entidades y la ciudadanía, a fin de generar alternativas que atiendan un reto de la ciudad. Hasta este momento, este trabajo nos ha arrojado resultados cuantitativos y cualitativos para esta problemática que especialmente afecta a población vulnerable. Desde el I-Team se continuará aportando al manejo de esta situación”, señalaron. 

Bajo esta premisa, la Secretaría de Desarrollo Económico lideró la iniciativa ‘Crédito Peso a Peso’, con el apoyo de Ágata, Davivienda y Cívico, con la que los comerciantes tienen la posibilidad de acceder a créditos de aliados financieros. Pueden participar comerciantes, con o sin vida crediticia y reportados en centrales de riesgo. 

Soluciones

El IBO es un equipo interdisciplinario enfocado en generar prototipos de solución como respuesta a retos públicos y sociales de la ciudad; creando, probando y evaluando distintos enfoques y metodologías de innovación para entender a profundidad los problemas, involucrar a los ciudadanos y actores claves en el proceso y probar las mejores soluciones antes de escalar. 

El Laboratorio nació en 2020 con el propósito de promover la innovación pública en la ciudad, promover respuestas colaborativas ante los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS), contribuir al gobierno colaborativo y reducir las barreras entre lo público y lo privado para la solución de los retos públicos.

“En el Laboratorio trabajamos bajo el modelo de células de innovación, articulando las capacidades internas o de aliados en distintos desafíos de ciudad. Actualmente, nuestro esfuerzo está enfocado en desarrollar prototipos de solución para mejorar el acceso a créditos para dueños de pequeños negocios para contrarrestar el sistema de préstamos “gota a gota”, de la mano de Ágata y la Secretaría de Desarrollo Económico”, explicó Santiago Amador, director del I-Team de Bogotá. 

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Asimismo, el IBO mejora la experiencia de usuario en el proceso de recolección, procesamiento e interoperabilidad de los datos en el Sistema Distrital del Cuidado, para lograr mayor eficiencia e información para la toma de decisiones en los servicios sociales, de la mano de la Secretaría de la Mujer.

De igual manera, busca fortalecer capacidades, generar espacios de articulación y dinamización en actores distritales para promover la mentalidad experimental e innovadora en la ciudad; además de posicionar e iterar el prototipo actual de Mapas Bogotá Bici, solución digital que le permite a los ciudadanos planear sus viajes en Bicicleta por la red de ciclorrutas de la ciudad, de la mano de la infraestructura de Datos Espaciales para el Distrito Capital (IDECA).

Otro de sus objetivos es enriquecer la experiencia de los ciudadanos en Chatico, el agente virtual de Bogotá (Chatbot) que facilita el acceso a servicios distritales y campañas de participación ciudadana.

¿Cómo trabajan en estos proyectos?

El Laboratorio trabaja bajo una metodología que integra el diseño centrado en el usuario, el pensamiento sistémico, las ciencias del comportamiento, las metodologías ágiles y la analítica de datos. 

Este proceso parte del entendimiento profundo de los problemas y pone a las personas en el centro del proceso de diseño, según asevera el Laboratorio. Bajo esta premisa, el IBO trabaja directamente con ciudadanos o servidores públicos operativos en procesos de cocreación de soluciones.

“Esta metodología, como una receta, se ha ejecutado de manera minuciosa para cada uno de los proyectos garantizando rigurosidad y creatividad”, concluyó Santiago Amador.